Zapewniamy kompleksowe wsparcie na każdym etapie procedury, gwarantując najwyższą jakość doradztwa i reprezentacji procesowej w dążeniu do oddłużenia.
Zatrzymamy działania windykacyjne i umorzymy długi ze wszystkich instytucji finansowych oraz firm!
Koniec z lękiem, chronicznym stresem, natarczywymi telefonami, smsami od windykatorów oraz nakazami zapłaty!
Na czym polega upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, którego założeniem jest umorzenie zobowiązań upadłego niewykonanych w toku postępowania upadłościowego. Zasadniczo można je podzielić na kilka etapów:
- Postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
- Postępowanie upadłościowe właściwe i likwidacja masy upadłości.
- Ustalenie planu spłaty wierzycieli i jego wykonanie.
- Umorzenie zobowiązań upadłego.
Należy pamiętać, że wybrane aspekty (etapy) upadłości konsumenckiej mogą być pominięte (np. plan spłaty wierzycieli), lecz jest to zależne od stanu faktycznego, w którym znajduje się upadły. Na gruncie nowych regulacji możliwe będzie prowadzenie postępowania na trzy różne sposoby.
Dlaczego warto skorzystać z upadłości konsumenckiej?
- Ochrona przed windykacją: Po ogłoszeniu upadłości dłużnik zyskuje ochronę przed egzekucjami i działaniami wierzycieli.
- Nowy start: Upadłość konsumencka pozwala na rozpoczęcie życia na nowo, bez obciążeń wynikających z przeszłych długów.
- Spersonalizowane wsparcie: Nasza firma oferuje kompleksową pomoc w procesie ogłaszania upadłości, dostosowaną do indywidualnych potrzeb klientów.
Zachęcamy do skontaktowania się z nami, aby uzyskać więcej informacji na temat możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej i podjęcia pierwszego kroku w kierunku finansowej wolności.
I. Definicja i Cel Upadłości Konsumenckiej
Upadłość konsumencka stanowi sformalizowaną procedurę prawną, uregulowaną przepisami ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe. Jest dedykowana osobom fizycznym, które nie prowadzą działalności gospodarczej i stały się niewypłacalne, tj. utraciły zdolność do regulowania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych.
Kluczowe Funkcje Procedury
Funkcja Oddłużeniowa (Fresh Start): Głównym celem jest umożliwienie konsumentowi, w drodze formalnego postanowienia Sądu, umorzenia (całkowitego lub częściowego) pozostałych, niespłaconych zobowiązań po zakończeniu postępowania upadłościowego. Stanowi to realizację zasady drugiego startu finansowego.
Funkcja Windykacyjna (Zaspokojenie Wierzycieli): Jednocześnie procedura ma na celu możliwie najwyższe zaspokojenie roszczeń wierzycieli dłużnika poprzez likwidację jego majątku (masy upadłości).
Skutki Wszczęcia Postępowania
Z chwilą ogłoszenia upadłości konsumenckiej następuje szereg istotnych zmian w sytuacji prawnej dłużnika:
Zawieszenie Egzekucji: Wszystkie toczące się postępowania egzekucyjne (np. komornicze) ulegają zawieszeniu, a następnie umorzeniu.
Wstrzymanie Naliczania Odsetek: Przestają naliczać się odsetki od zobowiązań objętych postępowaniem.
Utrata Zarządu Majątkiem: Dłużnik traci prawo do zarządzania swoim majątkiem, który wchodzi w skład masy upadłości, zarządzanej przez syndyka.
II. Etapy Procesu Upadłości Konsumenckiej
Proces oddłużenia jest prowadzony przez Sąd Rejonowy (Wydział Gospodarczy ds. upadłościowych) i dzieli się na trzy fazy.
Faza 1: Postępowanie w Przedmiocie Ogłoszenia Upadłości
Procedura inicjowana jest przez wniosek dłużnika złożony do sądu upadłościowego. Od 2021 roku wniosek składa się wyłącznie za pośrednictwem systemu teleinformatycznego Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ).
Weryfikacja Wniosku: Sąd analizuje wniosek pod kątem formalnym i merytorycznym. Kluczowym kryterium jest ustalenie, czy dłużnik faktycznie jest niewypłacalny.
Ocena Postępowania Dłużnika: Sąd bada również, czy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.
Postanowienie o Ogłoszeniu Upadłości: W przypadku spełnienia przesłanek, Sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości i wyznacza syndyka, który przejmuje zarząd nad majątkiem upadłego (masą upadłości).
Faza 2: Postępowanie Upadłościowe – Likwidacja Majątku (Masa Upadłości)
W tej fazie syndyk odgrywa rolę organu wykonawczego.
Ustalenie Składu Masy: Syndyk sporządza spis inwentarza oraz listę wierzytelności na podstawie zgłoszeń wierzycieli.
Likwidacja: Syndyk przystępuje do likwidacji (sprzedaży) majątku dłużnika (np. nieruchomości, pojazdów, ruchomości). Środki uzyskane ze sprzedaży przeznaczane są na pokrycie kosztów postępowania oraz zaspokojenie wierzycieli.
Zaspokojenie Potrzeb Mieszkaniowych: Jeżeli w skład masy upadłości wchodzi nieruchomość stanowiąca miejsce zamieszkania dłużnika, Sąd, na wniosek syndyka, wydziela dłużnikowi kwotę na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych na okres od 12 do 24 miesięcy.
Faza 3: Ustalenie Planu Spłaty lub Umorzenie Zobowiązań
Po zlikwidowaniu majątku, Sąd przechodzi do najważniejszej części procedury.
Ustalenie Planu Spłaty Wierzycieli: Sąd określa, przez jaki okres i w jakiej wysokości upadły będzie zobowiązany spłacać pozostałą część zobowiązań.
Standardowy Plan: Okres realizacji planu wynosi maksymalnie 3 lata.
Wydłużony Plan: W przypadku, gdy Sąd stwierdzi, że dłużnik doprowadził do niewypłacalności wskutek rażącego niedbalstwa lub umyślnie, plan spłaty może trwać od 3 do 7 lat.
Umorzenie Zobowiązań bez Planu Spłaty: Jeżeli dłużnik jest w trwałej niezdolności do dokonywania jakichkolwiek spłat (np. ze względu na wiek, stan zdrowia), Sąd może odstąpić od ustalenia planu spłaty i całkowicie umorzyć zobowiązania upadłego bez konieczności dokonywania jakichkolwiek płatności.
Całkowite Oddłużenie: Po wykonaniu planu spłaty, Sąd wydaje postanowienie o całkowitym umorzeniu pozostałych, niespłaconych zobowiązań dłużnika.